En tant que TNS ou dirigeant, vos droits à la retraite sont souvent limités.
Construire un complément de retraite, protéger vos proches ou transmettre dans de bonnes conditions : les solutions d’assurance vie et de retraite sont des outils puissants et complémentaires pour organiser votre avenir, sécuriser votre patrimoine et optimiser votre fiscalité.
Placement préféré des Français, l’assurance vie est un outil indispensable à tout patrimoine.
Elle permet d’épargner régulièrement, de faire fructifier un capital et de le transmettre, tout cela dans des conditions fiscales allégées.
L’argent est toujours disponible et fructifie selon votre sensibilité au risque et vos objectifs de performance.
L’épargne retraite est un sujet crucial pour tous les professionnels cherchant à sécuriser leur avenir financier. Dans le cadre professionnel, divers éléments doivent être pris en compte pour maximiser les bénéfices et garantir une sérénité financière à long terme. Premièrement, il est essentiel de choisir le bon Plan d’Épargne Retraite (PER). Ce dispositif unifié, introduit par la loi PACTE, se décline en trois types adaptés aux différents besoins :
Le PER Individuel (PERIN) : il remplace des dispositifs tels que le PERP et le contrat Madelin et s’adresse aux travailleurs indépendants comme aux salariés souhaitant préparer leur retraite de manière autonome.
Le PER d’Entreprise Collectif (PERECO) : il succède au PERCO et permet aux salariés d’épargner avec l’aide de leur employeur, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attractifs.
Le PER d’Entreprise Obligatoire (PERO) : conçu pour les régimes à affiliation obligatoire, il remplace l’article 83 et offre une solution intéressante pour les entreprises souhaitant compléter les droits à la retraite de leurs collaborateurs.
Ces outils permettent de constituer une épargne grâce à des contributions régulières pendant votre période d’activité et bénéficient d’avantages fiscaux. L’objectif est d’offrir une sécurité financière pour vos années de retraite, garantissant ainsi une tranquillité d’esprit en anticipant les besoins futurs.
Les
Une épargne construite et adaptés à vos projets.
Des réductions d'impôts pour certains produits.
Une fiscalité avantageuse pendant la phase d’épargne
Une gestion personnalisée selon votre profil de risque et vos objectifs
Une épargne construite à votre rythme et adaptée à vos projets
Investir sur un PER régulièrement à hauteur de 300€ par mois, vous permet de déduire 3600€ de votre revenu imposable et d’économiser 1476€ si votre tranche marginale d’imposition est de 41%. Le capital constitué sur un PER peut être récupéré en rente ou en capital lorsque vous serez en retraite (une combinaison des deux solutions est aussi possible), et le capital constitué ira à votre épouse ou partenaire de PACS en totale exonération de droits de succession.
Le PERO vous permet de motiver et de fidéliser vos salariés en les aidant à se constituer un complément de retraite, tout en en bénéficiant vous-même d’une exonération de charges sociales.
Investir en assurance vie vous permettra de faire fructifier un capital ou de vous le constituer par des versements réguliers, à votre rythme, et d’en sortir après 8 ans avec une fiscalité allégée. En cas de décès, les capitaux iront aux bénéficiaires désignés au contrat, en exonération de droits de succession, pour les primes payées avant 70 ans, jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire.
💡 La bonne idée ! Utiliser la complémentarité de ces dispositifs afin de profiter de chacun de leurs avantages, en diversifiant vos actifs et limitant ainsi le risque, tout en allant chercher une performance conforme à vos objectifs.
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